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《人民周刊》:破解中小企业融资难

2019-07-17 19:57 来源:未知 热度: 0 /
《人民周刊》:破解中小企业融资难



以旅游和太极拳闻名的河南焦作市最近又打出了一张新的城市名片——智慧金服。截至6月6日,焦作市智慧金融服务平台累计组织40次政金企融资对接会,14家金融机构及24家创投机构与1570家企业参加;金融机构发布产品150个,在该平台上注册认证企业1907家,发布融资需求267.44亿元;银行通过焦作市智慧金融服务平台为952家企业放贷208.48亿元,融资成功率高达77.95%,无一笔不良贷款。平台的创新实践和成功经验吸引了省内外有关领导以及江苏、山东、辽宁、陕西、山西、广西、内蒙古等省外地市和单位前来学习考察共64批次。

十二届全国政协副主席陈元5月20日对焦作智慧金服作出了批示:焦作智慧金服很有创意,成效惊人,是升级版的银政合作,是智慧化(数字化)的贷款专业化辅助支持系统。输入大数据,加上人工智慧式的分析,给出贷款的评价和决策参数,用以银行的贷款决策,并支持以贷后管理的数据分析,把人工流程数字化,极大提高贷款的成功率,降低不良率,同时不涉及债务率、地方财政担保等监管红线,很有发展前途。这是金融社会化、社会金融化融合的成功一步。

2018年3月22日,焦作市智慧金融服务平台正式启动。

2018年11月1日,在北京召开的民营企业座谈会提出,为民营经济营造更好发展环境,抓好六个方面政策举措落实。其中,解决民营企业融资难融资贵问题成为焦点。

2019年2月22日,中共中央政治局就完善金融服务、防范金融风险举行第十三次集体学习。习近平总书记在主持学习时指出,深化金融供给侧结构性改革必须贯彻落实新发展理念,强化金融服务功能,找准金融服务重点,以服务实体经济、服务人民生活为本。

焦作市智慧金服平台是如何深化金融供给侧改革,破解中小微企业融资难题的?政银企三方如何借助这个平台实现对接?记者就此进行了调查。

2018年11月6日,焦作市委书记王小平到智慧金服公司调研。

融资难的根源在于“两缺”

中小微企业在促进我国经济增长、增加税收、解决群众就业等方面发挥了突出作用,已成为国民经济和社会发展中不容忽视的重要组成部分。但由于种种因素的影响,中小微企业融资难的问题并未得到实际解决。处于内陆的焦作,相对于沿海城市,资金本来就短缺,中小微企业融资更是难上加难,绊住了焦作前进的腿脚。

中小微企业融资难的困境,引起了焦作市委常委、副市长汪习武的关注。汪习武是国家开发银行总行的干部,2016年10月到焦作挂职,这位毕业于中国人民大学的经济学博士对金融问题异常敏锐,很快把国开行“开发性金融”“主动创新”“主动作为”的全新理念引入实践,为焦作经济社会发展和金融改革出点子、找路子。

汪习武分析了中小微企业融资难的根本原因:企业层面先天不足实力差,缺乏足够的抵押资产,生产经营和财务管理不够规范,一些企业甚至连账目也没有;金融层面服务方式和产品不适应中小微企业融资特点,因而风险大、成本高、效率低,并且业务人员面临追责压力。社会层面银企信息不对称,缺少沟通渠道,社会信用体系和信用环境建设相对薄弱。

“归结起来是信用和信息的问题。”汪习武认为,银行和企业自身都很难解决这个问题,因为银行本身也是企业。我们必须要引入第三方或者政府发挥主导作用,进行顶层设计和金融创新。长期以来,央行调节的流动性资金较为充足,这如同水系上游水库里的水是满的;银行等金融机构的资金也是宽裕的,如同水渠里的水是丰沛的。那么,为何中小微企业却得不到资金呢?显然,症结出在水渠与水田之间不够畅通。这个比喻说明,缓解中小微企业融资难,县(市)区党委、政府应大有可为,因为他们更贴近中小微企业;另一方面,中小微企业的信息信用是具体而实际的,因此县(市)区党委、政府最有条件和能力帮助解决这个“两缺”问题。促进中小微企业发展,是落实总书记讲话精神的政治担当,也是推动地方发展的内在需求。只有充分发挥县(市)区党委、政府无可替代和无与伦比的行政能力和组织协调优势,才能有效引导各方参与、社会共建、整合资源,从而解决信息信用“两缺”问题,打通中小微企业融资难的“最后一公里”。

在焦作市委、市政府和各有关部门单位的支持下,2017年6月,该市专门成立了市属国有全资的焦作市智慧金融服务有限公司负责构建运营平台,市委、市政府有关领导多次到金服公司调研指导,强调平台要为中小微企业融资提供稳定、规范、高效的“一站式”服务。

2018年5月,为进一步发挥和增加平台功能作用,焦作市委、市政府“两办”印发了支持智慧金融服务平台建设工作的文件,成立了领导小组,51家市直部门为成员单位,明确了工作职责、推进机制等,形成的“1+N”政策支持体系为平台运行保驾护航。

焦作市委书记王小平指出,中小微科技企业融资难、融资贵一直是困扰焦作市转型发展的难题。金服公司作为金融创新的亮点,是焦作市促进经济和金融良性循环、健康发展的重要举措,要将平台建设成为焦作市固基利远的金融基础设施,将平台打造成为焦作的特色、亮点、品牌和名片。

“智慧金服平台建设的方向是正确的、探索是有益的、成效是显著的,得到了银行界、企业界的普遍认可。”焦作市委副书记、市长徐衣显说,“要坚定党委、政府主导,以互联网、大数据为支撑,用小平台解决好中小微企业融资难、融资贵的大问题。”

一端连着中小微企业,一端连着金融机构,焦作市智慧金服平台通过搭建金融机构和中小微企业的“连心桥”,着力解决融资中的“难点”“堵点”和“痛点”,成为金融资本聚集的“蓄水池”“动力核”,为中小微企业发展提供了源源不断的“活水”。

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